具體要求上，大中型銀行要完善條線(xiàn)化的管理體制,；即要從總行到分支機(jī)構(gòu),，自上而下搭建普惠金融垂直管理體系,?？傂性O(shè)立普惠金融事業(yè)部,，分支機(jī)構(gòu)科學(xué)合理地設(shè)置普惠金融事業(yè)部的前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)和專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu),，下沉業(yè)務(wù)重心,，下放審批權(quán)限,，更好地貼近客戶(hù)，服務(wù)普惠金融的客戶(hù),。

而在今年的《政府工作報(bào)告》就已經(jīng)提出,，鼓勵(lì)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，國(guó)有大型銀行要率先做到?！锻顿Y者報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，目前國(guó)有大行中，建設(shè)銀行(6.050,-0.02, -0.33%),、農(nóng)業(yè)銀行(3.430, 0.01, 0.29%)和工商銀行(4.980, -0.02, -0.40%)已經(jīng)在4月份相繼成立了普惠金融事業(yè)部,；交通銀行方面則向《投資者報(bào)》記者表示，正在推進(jìn)普惠金融事業(yè)部試點(diǎn),；而中國(guó)銀行以并購(gòu)方式持續(xù)布局農(nóng)村金融,。

華南一家股份制銀行方面人士向《投資者報(bào)》記者表示,，此次銀監(jiān)會(huì)要求的“大中型商業(yè)銀行”主要指的是國(guó)有大行，股份制銀行方面還沒(méi)有在事業(yè)部配置的要求,。盡管如此,，注重創(chuàng)新的股份制銀行在普惠金融方面也已開(kāi)展不少工作。

工農(nóng)建先行

銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年3月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額27.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14%,，小微企業(yè)貸款戶(hù)數(shù)1363萬(wàn)戶(hù),，同比增加了117萬(wàn)戶(hù),；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額達(dá)到29萬(wàn)億元,，同比增長(zhǎng)8.9%,，基礎(chǔ)金融服務(wù)的行政村覆蓋率已經(jīng)達(dá)到了95%左右,。

雖然當(dāng)前普惠金融發(fā)展取得一定成效,，但是小微企業(yè)、三農(nóng)等薄弱領(lǐng)域融資難、融資貴問(wèn)題仍然存在,，監(jiān)管層將普惠金融事業(yè)部提上日程表,，明確要求大型商業(yè)銀行2017年內(nèi)要完成普惠金融事業(yè)部設(shè)立，成為發(fā)展普惠金融的骨干力量,。

按照商業(yè)可持續(xù)原則,，采取專(zhuān)門(mén)的信貸評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)管理,、資源保障,、績(jī)效考核等機(jī)制，下放信貸審批權(quán)限,，實(shí)行專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理,，嚴(yán)格落實(shí)小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速、戶(hù)數(shù)和申貸獲得率不低于上年同期水平的要求,。

目前五大國(guó)有商業(yè)銀行中建設(shè)銀行,、農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行在今年4月份先后成立普惠金融事業(yè)部。

建設(shè)銀行方面向《投資者報(bào)》記者表示,，該行黨委成立普惠金融發(fā)展委員會(huì)，協(xié)調(diào)推進(jìn)建設(shè)銀行普惠金融業(yè)務(wù)的管理和發(fā)展，由行領(lǐng)導(dǎo)主抓,；同時(shí)總行部門(mén)層面成立普惠金融事業(yè)部,，承擔(dān)全行普惠金融業(yè)務(wù)的牽頭工作,，事業(yè)部由涉及普惠金融業(yè)務(wù)的小企業(yè)業(yè)務(wù)部,、公司業(yè)務(wù)部,、個(gè)人存款與投資部以及相關(guān)中后臺(tái)部門(mén)等17個(gè)部門(mén)組成成員部門(mén),，人員配置達(dá)40人。

截至2017年3月末,，建設(shè)銀行的小微企業(yè)貸款余額超過(guò)1.4萬(wàn)億元,，同比增速13.13%,，高于各項(xiàng)貸款同比增速2.4個(gè)百分點(diǎn),；貸款客戶(hù)數(shù)近34萬(wàn)戶(hù)，同比增加8萬(wàn)戶(hù),；申貸獲得率92%,。

此外，中國(guó)銀行雖然還沒(méi)有成立事業(yè)部,，但在農(nóng)村金融上開(kāi)疆展土力度不小,，4月27日,，該行發(fā)布公告稱(chēng),，通過(guò)旗下中銀富登村鎮(zhèn)銀行收購(gòu)15家村鎮(zhèn)銀行。業(yè)內(nèi)人士透露,，中國(guó)銀行或?qū)⒁愿坏谴彐?zhèn)銀行為藍(lán)本復(fù)制到其他村鎮(zhèn)銀行中，加碼普惠金融服務(wù)“三農(nóng)”,，成立事業(yè)部已在規(guī)劃中,。

交通銀行在小微、“三農(nóng)”信貸上也有較快增長(zhǎng)，數(shù)據(jù)顯示，截至2017年3月末，該行小微企業(yè)貸款余額較去年同期增幅14.4%，高于全部貸款增幅6.33個(gè)百分點(diǎn)；小微企業(yè)貸款客戶(hù)數(shù)和小微申貸獲得率逐年持續(xù)提升,；全行涉農(nóng)貸款余額較年初增幅6.70%,。該行方面表示，下一步將以推進(jìn)普惠金融事業(yè)部試點(diǎn)為契機(jī),，完善頂層設(shè)計(jì),，不過(guò)并未透露具體的時(shí)間。

　形式多樣化

雖然股份制銀行沒(méi)有要求設(shè)置事業(yè)部,，但大型股份制銀行在普惠金融方面的布局也沒(méi)有缺席,。

平安銀行(8.690, -0.04, -0.46%)方面向《投資者報(bào)》記者表示，除了平安銀行,，平安集團(tuán)還專(zhuān)門(mén)設(shè)立了平安普惠金融子公司,，兩家子公司從不同角度開(kāi)展普惠金融工作。

“平安銀行依托第三方信息平臺(tái)，多維度整合企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù),，建立起較為完善的數(shù)據(jù)化信用評(píng)估,、風(fēng)險(xiǎn)決策和貸后管理體系，推出標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)融資系列產(chǎn)品,，同時(shí)以互聯(lián)網(wǎng)手段延伸至產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù),，惠及至更多產(chǎn)業(yè)鏈終端的個(gè)體工商戶(hù)和個(gè)人。”平安銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，目前已經(jīng)推出“宅易通”,、“新一貸”等標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)產(chǎn)品。

而興業(yè)銀行(15.590, -0.02, -0.13%)方面則開(kāi)創(chuàng)銀銀平臺(tái)商業(yè)模式,，通過(guò)金融與科技的深度融合創(chuàng)新,，實(shí)現(xiàn)中小金融機(jī)構(gòu)間資源共享、互利共贏,。根據(jù)公司年報(bào),，截至2016年底，銀銀平臺(tái)合作客戶(hù)1078家,，同比增長(zhǎng)65%,，累計(jì)銷(xiāo)售金融產(chǎn)品1.9萬(wàn)億元，銀銀平臺(tái)結(jié)算量5502萬(wàn)筆,，同比增長(zhǎng)32%,，結(jié)算金額超3萬(wàn)億元，將金融服務(wù)擴(kuò)展到更多的二三線(xiàn)城市和農(nóng)村地區(qū),。

技術(shù)成驅(qū)動(dòng)

不論是政策原因還是渠道下沉等業(yè)務(wù)要求,，銀行紛紛向普惠金融領(lǐng)域發(fā)力，但小微企業(yè)生存環(huán)境尚未得到根本改善,，風(fēng)險(xiǎn)依然多發(fā),，征信系統(tǒng)不夠完善，難以掌握有效信息的矛盾依然突出,。對(duì)此,，多家銀行表示借助“大數(shù)據(jù)”、“云計(jì)算”等思維,、技術(shù)和工具來(lái)發(fā)展普惠金融成為選擇,。

建設(shè)銀行方面表示，該行創(chuàng)新“小微快貸”全流程線(xiàn)上業(yè)務(wù)模式,，以依據(jù)客戶(hù)在該行金融資產(chǎn)信息,，進(jìn)行大數(shù)據(jù)客戶(hù)挖掘及名單推送，實(shí)現(xiàn)從客戶(hù)在線(xiàn)申請(qǐng),、審批,、簽約到貸款支用的網(wǎng)上自助操作,，做到資金實(shí)時(shí)到賬。2017年以來(lái),，“小微快貸”貸款客戶(hù)月均新增7000余戶(hù),、貸款余額月均新增20億元。

“將信息技術(shù)與金融核心業(yè)務(wù)深度融合,，面向海量客戶(hù)的服務(wù)需求,，通過(guò)對(duì)創(chuàng)新移動(dòng)互聯(lián)和數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用、抵質(zhì)押模式創(chuàng)新等,，提升信貸服務(wù)能力和質(zhì)量,。”平安銀行上述負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)在普惠金融方面將深化科技應(yīng)用,，打造“智能化零售銀行”,。